终于对信贷下手了……
风向大转弯之后，最先开刀的，是信贷。7月28日，据《中国建设报》报道，住建部部长倪虹召开座谈会，强调要继续巩固房地产市场企稳回升态势，大力支持刚性和改善性住房需求，具体措施如下：1、降低购买首套住房首付比例和贷款利率；2、改善性住房换购税费减免；3、个人住房贷款“认房不用认贷”；在这3条措施中，最重磅的，是“认房不认贷”——它标志着一二线城市城市购房门槛降低，即将迎来楼市大松绑。01 认房不认贷之前，重点一二线城市为了防止炒房，实行的都是“认房又认贷”。以北京为例，2017年3月17日，北京发布了《关于完善商品住房销售和差别化信贷政策的通知》（简称：“317调控”），认定首套房实行“认房又认贷”，不管你名下有没有房产，只要之前有过贷款记录，通通算作二套房。同时，北京二套房最低首付比例从60%提升至80%，银行暂停发放25年以上的个人贷款。这一套组合拳下来，直接狠到没朋友，把北京的购房门槛拔高一大截。后续，很多城市都跟进了北京的“认房又认贷”政策。楼市在2021年爆雷之后，自2022年开始，至少有40个城市陆续对“认房又认贷”政策进行了调整，放松限制条件。截至目前，只有极少部分城市还在执行严格的“认房又认贷”政策。而这“极少部分”城市里面，就包含了北上广深。现在，住建部部长倪虹在座谈会上突然提出“认房不用认贷”，再结合近期最高层会议删除“房住不炒”的相关表述，话里话外，都很明显。民间传了很久的“大松绑”，终于还是来了。02 信贷入手官方从信贷方面入手，并不意外。现在房价高，买房动辄百万，普通人只能撬动杠杆来买房。所以，要想松绑楼市，最简单直接的方法，就是松绑信贷，让普通人能够贷到更多的钱。事实上，从2022年开始，很多地方就已经从信贷层面松绑楼市。但是效果不明显，在楼市野蛮生长那些年，很多地方的房价都被拔高到了与当地经济水平不相符的地步，远远超过居民承受能力。等潮水褪去，这些城市的房价如空中楼阁，摇摇欲坠。即使地方松绑信贷，也没有人敢轻举妄动。一来是因为楼市爆雷之后，房价上涨的势头不再，老百姓对楼市逐渐丧失信心；二来是经济大环境摆在这里，金融行业在降薪，互联网行业在裁员，教培、房地产行业早就被拍在沙滩上。普通人对未来感到悲观，自然是勒紧裤腰带，节衣缩食过日子。在这种非常时期，你要指望普通人买房救楼市，概率实在太小。所以，在各地楼市调控的后期，其调控政策都开始转向，为有房的人松绑楼市，为有钱的人减轻负担。而在中国，有钱人聚集在哪些城市？北京、上海，绝对是中国有钱人最多的城市，这两个城市松绑，对楼市的带动可想而知。以上海为例，当地首套房的首付比例是35%，房贷利率是4.55%，二套房的首付比例是70%，房贷利率是5.25%。上海如果开始实施“认房不认贷”，对那些想要换房的改善群体来说，绝对是个好消息。北京的情况也类似，“认房不认贷”带来的直接好处，就是房贷利率、首付比例的双双下滑。我们几乎可以预见，一旦北京、上海等地放开“认房不认贷”的限制，在短时间内，这两地的改善需求将在短期内释放，届时住宅成交量也会出现大幅上涨，甚至有可能带动房价的上涨。这样的情况，并不罕见。在今年上半年，全国多地楼市出现了极为短暂的“小阳春”，去年因疫情积压的购房需求释放，楼市回暖。只可惜，随着需求释放完毕，楼市重新归于平静。所以，就算北京、上海等地真的放开了“认房不认贷”，也并不意味着楼市就能走出低谷，关键还得看后续的政策能不能接住。03 强行“入春”回过头来看七月的楼市，其实并不乐观。首先是房价还在继续下跌——8月1日，中指研究院发布《百城价格指数报告》，数据显示，7月房价呈下跌趋势，其中，二手房已经连续15个月环比下跌。房价下跌，楼市当前仍在寒冬，降价卖房的情况并不罕见。现在的二手房交易市场甚至出现一种怪象，那就是中介主动压低卖家的预期，很多近期想要卖房的业主都表示自己被PUA了。二手房市场尚且如此，新房市场更是一言难尽。7月，百强房企实现销售操盘金额3504.3亿元，环比降低33.5%，同比降低33.1%，规模创下近年来的新低。楼市情况越发严峻，也难怪官方会急着救市——近期，高层不断对房地产市场发声，从最高层会议删除“房住不炒”的表述，到住建部部长倪虹提出个人贷款”认房不用认贷“，再到北上广深等一线城市积极反应。最近一周，房地产市场的春风实在太猛了！04 结语为了调动老百姓买房的积极性，这段时间，官方下足了力气。官方优化核心一二线城市的信贷政策，本身还是想要刺激楼市复苏。值得注意的是，“认房不认贷”政策并非全部放开，只是在原有基础上进行适当松绑，因此，大伙儿也不必过度担忧房价会因此暴涨。现在的楼市，不是一两个政策就能拉起来的。对此，咱们正常看待就行。
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